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房贷封顶年限延长5年 300万贷款利息多近56万随着近年来的房价上涨,很多购房者都会选择贷款买房,而贷款年限的长短其实也是可以选择的。那么买房贷款时到底是选择短期好还是长期更轻松呢?
一、贷款的时间长短应该取决于还款的方式
贷款时间的长短取决于是否要提前还款,以及选择等额本息还是等额本金。
目前银行比较推荐的还款方式还是等额本息居多。所谓的等额本息就是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。
也就是说,作为还款人,每个月只需要还给银行固定的金额就可以了。一般来说,这样的还款方式适用于一些年轻人,可以合理的利用家庭的开支轻松还房贷。
若采用等额本金的方法还贷款,就是每个月的还款额度不同。
所谓的等额本金它是将贷款额度按还款总月数均分后,再加上上期剩余本金的月利息,形成的一个还款额,之后是逐月减少,越还越少。采用这样的方法就是在开始还贷款的阶段还款额比较高,适用于还款能力强的贷款人,或者是有一定存款的还款人。
二、贷款的时间长短取决于你的理财产品
这要分为两种情况来看。一种是,在通货膨胀高的情况下,货币贬值比较快,那么还款的期限是越长越好。
因为货币是不断在贬值的,就拿人民币来说,90年代的100块钱和现在的100块钱,价值就是不一样的。因此遇到这样的情况,还是建议大家把还款期拉的越长越好,虽然看似付出了一定的利息,但那些利息相对于还款金额来说也只是寥寥的。
再一种情况就是考虑利息的情况。如果通胀率不高,那么就要考虑利息的问题了,还款时间越长,利息也就越高,有可能贷款的利息就占了总成本的近一半,这样是非常不划算的。因为只有收入率超过贷款利率,期限才越长越好。
通过对比我们可以看出,如果你的理财收入率不超过银行的利率,那么就尽可能的少贷款,即使贷款年限也稍微的短一些,也可以选择提前还款。如果你的理财收入率超过银行的利率,那么这笔钱当然是握在手中更划算。
三、心态问题
在现实生活中,我们的心理应该都是不喜欢欠钱的,因为毕竟借钱有可能真的会对我们产生一些负面的影响。而对于这一类的人,就建议大家少借钱,年限短一些的贷款可能会更适合你。
在这里应该就人问了:是不是每个人都应该贷满30年?答案当然是不一定了。因为银行在发放贷款的时候也会审查借款人的收入,来确定贷款人有没有能力偿还月供,因此对于那些收入不稳定、信用不好的人想要贷满30年也是很难的。
其实,买房贷款也确实是一门大的学问。因此在买之前也要结合自身的情况,选择一个适合你自己的房贷年限,不要一味的听信周围人的话,选择合适的贷款年限在还贷的过程中也会很轻松。
责任编辑: yemingzhe
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