如果首套房贷利率上浮40%甚至50%，请不要意外！

房贷利率上涨，的确会抬高投机者的成本，至于首套房贷利率的上调，如果是为了打消投机者的预期，这么说也没问题，但无论如何也不能否认，在首套房购房者中，刚需肯定是占绝大多数的，所以这种“杀敌八百自损三千”方式打击投机者预期，代价是不是大了点?

上浮房贷利率好像已经成了共识，这种共识已经在伤害刚需。央视前几天一个新闻是这样说的，一对农村夫妻2017年在镇上买首套房，当时签合同约定房贷利率上浮5%，但是银行不放款并提出改协议，利率要上浮20%。看到了吧，有合同也没用。

更重要的是，首套房贷利率上调如果是为了打消投机者的预期，实际上是否定了差别化信贷的思路，转而走一刀切的套路。

这几天北京房贷市场的新闻比较多，一是北京地区出现了最高上浮30%的首套房贷利率，二是中信银行在北京暂停了房抵贷业务。前者是买房申请贷款的门槛又高了，后者是房子抵押变现的渠道被堵死了，虽然目前只是中信一家银行，但已经开了这个头，其他银行跟进估计也只是时间问题。

那么问题来了，今天可才是元宵节啊，算下来春节刚过完，一季度还差一个月，银行就已经批不出贷款来了?就不敢运作房抵贷了?

一般来说，每年年初，银行贷款额度是比较充裕的，但今年一反常态，而且房抵贷一直是银行相对喜欢的业务，现在也突然停了。据我观察，原因可能有这么几个：一是要控制房贷规模，房价调控已经取得了阶段性成果，要保持当前的成果，从房贷入手是相对有效的手段。而且今年明确要控制居民杠杠率。二是银行可能真的没钱了，现在都在不断转表内，一分一厘都体现在资产负债表里。三是单笔贷款额度要求高了，以前100亿额度可以满足四五千人的贷款需求，但现在或许只能满足一两千人的贷款需求，更多人要贷款就只能上调利率了，银行要做生意，贷款了，自然价高者得。至于房抵贷，现在不好追踪最终的资金流向，为了避免领到银监会的罚单，倒不如直接停了算了。

顺着这些个思路捋下去，你会发现房贷利率已经像脱缰的野马，很难保持了，现在已经不好预测接下来的房贷利率了，我只想说一句，首套房贷利率最高上浮40%甚至50%都有可能，毕竟压力在这，都要通过房贷利率这一个渠道释放。

以前我们说上调房贷利率影响的只是新进场的购房者，对几十万亿的存量房贷余额影响不算大，但随着购房需求回暖并保持旺盛，一大批新购房者将要一直背上加权系数，无论基准利率是升是降，这可是笔不小的负担。

不管怎么说，接下来买房肯定会越来越难，即使房价不涨。对于买房的朋友来说，我只有一个建议，少动点歪脑筋，杠杆必须适度。因为除了银行要上调，央行恐怕也要上调，二者叠加，压力可真的不小了。

归根结底一句话，外面环境这么复杂，防风险已经到了关键时候，不仅炒房客必须要被赶走，连刚需也得配合。买房就自担风险，当然放弃买房主动去租房就更有觉悟了。